Թոշակի անցնելը անհավատալի նշաձող է, սակայն դժվար է հասկանալ կենսաթոշակային տարիքի և 401 հազար պլանների վերաբերյալ կանոնները: Երբ այն բաժանվի, հասկանալը, թե ինչպես և երբ դուրս գալ ձեր 401k-ից, կարող է պարզ և հեշտ հասկանալի լինել:
401k խնայողությունների դուրսբերում
Ընդհանուր առմամբ, 55 տարեկանում կարող եք հրաժարվել առանց տույժի։ Կան մի քանի նախազգուշացումներ, սակայն, կախված ձեր աշխատանքային կարգավիճակից, ձեր ճշգրիտ տարիքից և ձեր կոնկրետ 401 հազար պլանից:
55 տարեկան կանոն
Երբ դառնաք 55 տարեկան, 401 հազար ծրագրերից շատերը ձեզանից տուգանք չեն գանձի ձեր հաշիվներ մուտք գործելու համար, քանի դեռ դուք ձեր միջոցները թողնում եք ձեր հաշվում և չեք փոխանցում դրանք անհատական կենսաթոշակային հաշվին (IRA):. Սա նաև նշանակում է, որ եթե աշխատանքից ազատվել եք կամ թողել եք ձեր աշխատանքը 55-ից մինչև 59 1/2 տարեկանում, կարող եք մուտք գործել ձեր 401k-ը՝ առանց տույժերի հարկ վճարելու: Հրշեջները, EMT-ները, ոստիկանները և հասարակական անվտանգության այլ մասնագետները սովորաբար կարող են մուտք գործել իրենց միջոցները մի փոքր ավելի վաղ՝ մոտ 50 տարեկանում:
տարիքի հետ կապված նախազգուշացումներ
Ձեր տարիքը, աշխատանքի նկարագրությունը և հանգամանքները կարող են ազդել դուրս գալու և տույժերի վրա՝ կապված ձեր 401k ծրագրի հետ: Տարբեր տարիքային կանոնները ներառում են՝
- Եթե դուք 55 տարեկանից փոքր եք, բայց դեռ աշխատում եք միևնույն ընկերությունում, որը ստեղծել է ձեր ծրագիրը, կարող եք կամ վերցնել 401 հազար վարկ կամ դուրս բերել դժվարություններին, եթե ձեզ անհրաժեշտ է մուտք գործել ձեր միջոցները:
- Եթե թոշակի անցնեք մինչև 55 տարեկան դառնալը, հնարավոր է, որ ստիպված լինեք վճարել 10 տոկոս վաղաժամկետ դուրսբերման վճար՝ ձեր դրամական միջոցներին մուտք գործելու համար:
- Եթե դուք 59 1/2-ից մինչև 70 տարեկան եք և թոշակառու եք, կարող եք ձեր 401k-ից միջոցներ հանել առանց տուգանքի։
- Եթե դուք 59 1/2 տարեկանից մինչև 70 տարեկան եք և դեռ աշխատում եք, կարող եք առանց տույժի միջոցներ հանել հին 401k պլանից, բայց կարող է կամ չկարողանալ դուրս գալ 401k պլանից, որը սահմանված է ձեր ընթացիկ աշխատանքը. Սա կախված է ձեր ստեղծած պլանի տեսակից:
- 70 1/2 տարեկանում IRS-ը պահանջում է, որ դուք սկսեք դուրս գալ ձեր 401k պլանից:
Գումարների գլորում դեպի IRA
IRA-ն կամ անհատական կենսաթոշակային հաշիվը խնայողական հաշիվ է, որն առաջարկում է հարկային արտոնություններ: Ինչպես ձեր 401k-ին, ձեր IRA-ի միջոցներին հասանելիությունը կախված կլինի տարիքից և աշխատանքի հետ կապված մի քանի գործոններից.
- Եթե դուք 55 տարեկանից ցածր եք և աշխատող չեք այն ընկերությունում, որը ստեղծել է ձեր 401k-ը, կարող եք գումար գցել IRA-ի հաշիվ:
- 59 1/2-ում կարող եք միջոցներ հանել առանց տուգանքների։
- 70 1/2 տարեկանում IRS-ը պահանջում է նվազագույն բաշխումներ, ինչը նշանակում է, որ դուք պետք է սկսեք դուրս գալ ձեր IRA-ից:
Ֆինանսական խելամիտ որոշումներ կայացնել
Հիշեք, որ որքան երկար պահեք ձեր գումարն անձեռնմխելի ձեր 401K-ում, այնքան ավելի լավ կլինեք: Եթե հարցեր ունեք ձեր կոնկրետ 401k կենսաթոշակային ծրագրի վերաբերյալ, և դուք դեռ աշխատում եք, հարցրեք նրանց, ով օգնել է ձեզ ձեր պլանը կարգավորելիս, կամ կապ հաստատեք ձեր Մարդկային ռեսուրսների բաժնի հետ: Եթե հարցեր ունեք և թոշակի եք անցել, ստուգեք IRS-ի օգնության էջը 401k ծրագրերի վերաբերյալ կամ խոսեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ:
